近年来，伴随着数字经济的快速发展，法定数字货币的研发落地成为我国金融数字化转型的核心抓手之一，公众常提及的“虚拟人民币”即中国人民银行发行的法定数字人民币（e-CNY），是数字化形态的法定货币，与各类不受监管的非法定加密虚拟货币有着本质区别，作为承载京津冀协同发展国家战略的核心城市群，京津冀地区是我国最早一批开展虚拟人民币试点的区域之一，依托三地互联互通的发展基础，在场景落地、模式创新等方面走出了一条可复制可推广的探索之路,为虚拟人民币的全国推广积累了宝贵经验。
虚拟人民币的试点落地，首先打通了京津冀跨区域民生服务的堵点，让普惠金融覆盖更多群体，依托北京冬奥会的重大机遇，京津冀率先打造了全场景虚拟人民币支付环境，场馆消费、交通出行、景区购物都可实现无网支付、便捷支付，向全球展示了我国法定数字货币的成熟能力，赛后试点持续向日常民生延伸，目前北京的地铁公交、社区商超，天津的港口服务、商圈消费，河北的政务缴费、农村助农网点已经实现虚拟人民币的广泛覆盖，针对京津冀人口跨区域流动频繁的特点，三地还打通了异地医保结算、高速收费、公积金异地缴费等场景的虚拟人民币支付通道，解决了传统异地支付手续费高、到账慢的痛点，便利了上千万跨区域就业、养老的普通民众，在河北广大农村地区，虚拟人民币助农取款点已经覆盖近半数行政村,让没有商业银行网点的偏远乡村也能享受到便捷的金融服务。
在服务民生之外，虚拟人民币更成为赋能京津冀产业协同的新抓手，激活了数字经济的新动能，京津冀形成了“北京研发、天津制造、河北转化”的跨区域产业链分工，传统跨区域结算需要经过第三方机构，流程长、成本高，而虚拟人民币凭借点对点结算、可追溯、零手续费的特性，将结算时效从“天级”压缩到“实时”，极大降低了产业链中小微企业的财务成本，天津港率先开展虚拟人民币跨境贸易结算试点，帮助进出口企业缩短结算周期，年均为企业省下数百万元的手续费成本；基于虚拟人民币交易可追溯的特性，京津冀多地金融机构推出了基于真实交易数据的信用贷产品，解决了中小微企业缺抵押、缺征信导致的融资难问题；在京津冀碳交易、生态补偿等绿色领域，虚拟人民币的全流程可追溯特性，实现了每一笔绿色资金的监管穿透,助力京津冀双碳目标落地和生态环境协同治理。
当前京津冀虚拟人民币试点仍存在需要完善的空间：部分中老年群体、农村用户对虚拟人民币的认知度和接受度仍有待提升，跨区域监管协调机制仍需细化，更深层次的场景创新仍待挖掘，京津冀可以进一步依托协同发展的制度优势，深化重点领域探索：进一步打通三地公共服务场景，实现虚拟人民币跨区域全场景覆盖；深化供应链金融、跨境贸易等领域创新，探索虚拟人民币服务实体经济的新模式；优化产品适配、加强用户教育，让不同年龄、不同区域的群体都能享受到法定数字货币的便利。
作为法定数字货币的核心试验田，京津冀虚拟人民币的探索，既是我国金融数字化转型的重要一步，也是赋能京津冀协同发展的新抓手，未来随着试点的不断深化，虚拟人民币必将在便利民生、赋能实体、推动数字经济发展方面发挥更大作用，为全国法定数字货币的推广落地贡献可复制的“京津冀经验”。